Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
МЫ РАДЫ ВАМ ПОМОЧЬ
Юридическая консультация населения > товары > Система ипотечного кредитования в жилищной сфере

Система ипотечного кредитования в жилищной сфере

РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере. Создан в году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики. Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду. Минстрой России и ДОМ.

Уважаемые друзья! Посетив наш сайт Вы узнаете много познавательной информации решения юридических вопросов.

Но если Вы хотите узнать ответ конкретно Вашей проблемы, мы также сможем вам помочь. Обращайтесь в форму онлайн-консультанта, наши специалисты по юриспруденции в максимально короткий срок ответят Вам четко и по существу.

Консультация предоставляется БЕСПЛАТНО !

Содержание:

Ипотечное кредитование в России

Навигация по разделу: Ипотека в России с года до наших дней Зарождение ипотеки. Во всем мире технология инвестирования в жилищную сферу строится на трех основных принципах: контрактные сбережения, ипотечное кредитование, государственная поддержка. Конкретные механизмы реализации этих принципов могут весьма и весьма отличаться. В Германии действует наиболее известная модель контрактных сбережений - строительные сберегательные кассы.

Они начали возникать еще в конце XVIII столетия в шахтерских поселках по простому принципу: если для строительства одного дома требовалось 10 тысяч денежных единиц, а каждый желающий обзавестись собственным жильем мог сэкономить за год только тысячу, то, следовательно, он мог построить жилье лишь через 10 лет. В случае объединения сбережений десяти таких желающих один из них мог приобрести жилье уже через год, второй - через два и т. Таким образом, в выигрыше оказываются все, кроме последнего.

Современные строительные сберегательные кассы - один из основных институтов инвестирования жилищной сферы в Германии. Сегодня строительство каждых трех из четырех единиц жилья финансируется с участием системы жилищных стройсбережений. Источником ресурсов для целевых жилищных займов в стройсберкассе являются вклады граждан, плата заемщиков за пользование жилищным займом, а также государственная премия, которая выплачивается в соответствии с контрактом о строительных сбережениях при условии, что вкладчик в течение года вложил на свой счет определенную сумму.

Жилищный кредит может получить только вкладчик стройсберкассы по истечению определенного времени обычно пять-шесть лет , в течение которого он ежемесячно делал вклады на установленную в контракте сумму.

Процентные ставки как на вклад, так и на кредит фиксированные на все время действия контракта. Погашение жилищного займа осуществляется в течение срока, определенного в контракте о строй сбережениях. Максимальный срок погашения займа 12 лет. Иные модели контрактных жилищных сбережений функционируют во Франции и Великобритании. Во Франции есть два вида жилищных сберегательных счетов: на первом так называемая сберегательная книжка А можно накапливать до тыс. Второй вид жилищных сберегательных счетов - так называемые счета PEL план жилищных сбережений , на которых можно накапливать до тыс.

Ставки по кредитам ниже рыночных на процентов. Крупнейший земельный банк Credit foncier de France и его филиал - Контора предпринимателей Contoire des entrepreneurs предоставляют ссуды землевладельцам и строительным компаниям на жилищное и промышленное строительство.

Ипотечные операции связаны с выдачей - среднесрочных и долгосрочных - ипотечных ссуд в основном крупным строительным компаниям и землевладельцам на жилищное и промышленное строительство сроком от 3 до 20 лет. В Великобритании еще с прошлого столетия успешно функционирует система строительных обществ. Механизм их работы немного похож на деятельность немецких, но для получения жилищного кредита не обязательно быть вкладчиком строительного общества.

В последние годы в результате либерализации банковского законодательства Соединенного Королевства деятельность строительных обществ всё больше пересекается с деятельностью коммерческих банков. До окончания второй мировой войны ипотечные банки являлись наиболее развивающейся формой организации ипотечного кредитования. Такие банки самостоятельно эмитировали ипотечные ценные бумаги с целью привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. Деятельность ипотечных банков лежит в основе так называемой одноуровневой системы ипотечного кредитования.

Во Франции и Испании одноуровневая система реализована через монопольные государственные ипотечные банки. В Германии с г. С тех пор ни один из них не разорился. Кроме того, проценты по закладным листам они выплачивали своим вкладчикам даже во время первой и второй мировых войн. Первый ипотечный банк основан в Силезии в году. Это был государственный банк, оказывающий финансовую помощь крупным помещичьим хозяйствам. Для привлечения средств банк стал выпускать закладные разновидность ипотечных облигаций.

В Канаде ипотечные банки являются традиционным видом кредитных институтов. Они занимаются главным образом кредитованием операций с недвижимостью, а также инвестициями в долгосрочные ценные бумаги государства и корпораций. Вначале объектом их деятельности было кредитование сельского хозяйства под залог земли, впоследствии - кредитование жилищного строительства. В то же время ключевыми участниками канадской системы ипотечного кредитования являются государственные жилищные корпорации, организующие жилищное строительство, подбор заёмщиков и страхование кредитных рисков.

В Великобритании процесс формирования ипотечных банков приобрёл характер замещения строительных обществ. Крупнейшие строительные общества, например Abbey National, сами превратились в ипотечные банки. В х годах прошлого столетия ипотечные банки стали преобладать по объёмам кредитов над строительными обществами. В Аргентине эффективная система ипотечного кредитования реализована при помощи Всемирного Банка в рамках программ поддержки развивающихся рынков.

Правительство Аргентины создало гарантийный Фонд для облигаций долговых обязательств , эмитируемых банками - участниками проекта.

Мировой Банк для создания Фонда предоставил летний заем включая 7-летнюю отсрочку платежа на сумму млн. Фонд выдает гарантии по ценным бумагам паям участия в пулах ипотечных кредитов ипотечных банков , эмитируемым субъектами ипотечного рынка.

Сертификаты паев имеют единый стандарт и номинированы к валюте кредита Всемирного Банка. Гарантийный Фонд создается для того, чтобы выкупить у банков - участников проекта выпущенные ими облигации в случае, если у банков нет возможности поддерживать их курс ввиду спада на рынке. Расчет с Фондом производится во всех случаях, когда банки решают воспользоваться своим правом, зафиксированным в соглашении с Фондом, продать ему свои ценные бумаги.

Банки - участники эмитируют номинированные по курсу доллара США облигации для того, чтобы аккумулировать денежные средства для кредитования инвестиционных проектов как в области производственного, так и жилищного строительства.

Эмитент по согласованию с гарантом Фондом может выбрать вид эмитируемых облигаций. Однако эволюция ипотеки привела к формированию так называемой двухуровневой системы ипотечного кредитования, где кредитор и эмитент ипотечных ценных бумаг mortgage backed securities - MBS разделены.

В первую очередь это обусловлено соображением поддержания ликвидности универсальных коммерческих банков, участвующих в долгосрочном ипотечном кредитовании. Впервые такая система была реализована и получила распространение в США. В Соединенных Штатах Америки еще во времена Ф. Рузвельта начала складываться разветвленная система ипотечного кредитования жилищного строительства и приобретения жилья в собственность.

Сегодня система финансирования жилья в США - это сложный рынок общенационального масштаба, на котором действует огромное число учреждений, включая ипотечные банки, сберегательные и кредитные ассоциации, коммерческие и сберегательные банки, страховые компании, пенсионные фонды и т.

Решающим фактором успеха в данном направлении оказались мероприятия по формированию вторичного ипотечного рынка, что решило главную проблему жилищного финансирования - проблему кредитных ресурсов. С этой целью в разные годы были созданы специализированные организации - Федеральная национальная ипотечная ассоциация Fannie Мае , Корпорация жилищного кредитования Freddie Mac и Правительственная национальная ипотечная ассоциация Ginnie Мае.

Федеральная Национальная Ипотечная Ассоциация была учреждена американским правительством в году. Она начинала как филиал государственной корпорации Reconstruction Finance Corporation. В году Fannie Мае стала корпорацией со смешанной собственностью: ее обыкновенные акции находились в частном владении, а привилегированные в собственности государства.

В году была проведена реструктуризация Федеральной Национальной Ипотечной Ассоциации: в результате она была разделена на два отдельных предприятия. Одно из них сохранило название Fannie Mae , фактически приобретя статус частной компании государство сохраняет за собой относительно небольшой пакет.

Сегодня Fannie Мае - крупнейшая по размеру активов национальная корпорация, а также крупнейший источник обыкновенных ипотечных фондов в США.

Ее акции находятся среди наиболее активно продаваемых. Другое предприятие - Правительственная Национальная Ипотечная Ассоциация Government National Mortgage Association, GNMA или Ginnie Mae - государственная корпорация, созданная для управления ипотечными программами, которые не могли бы развиваться в частном секторе. Все эти организации наделены полномочиями покупать ипотечные кредиты на жилье и под государственную гарантию или государственное страхование, выпускать ценные бумаги, обеспеченные выкупленными ипотечными кредитами.

Стоимость ипотечных ценных бумаг, обращающихся на рынке, по оценкам экспертов достигла в начале года 3,5 трлн. Следует обратить внимание на любопытный факт: в странах Восточной Европы США напрямую или через Мировой банк, где основным "донором" опять же выступают США, потратили десятки миллионов долларов в рамках программ помощи по созданию систем ипотечного кредитования и финансирования по американскому образцу, но в итоге эти страны за исключением России приняли законы, основанные на германском европейском континентальном праве как более соответствующем историческим традициям и экономическим реалиям этих стран.

В то же время в последние годы в континентальных европейских странах, например в той же Германии, всё чаще начинают обращаться к американской и английской системе секьюритизации активов. Иными словами, две системы одноуровневая и двухуровневая не являются антагонистическими и могут действовать параллельно.

Во всех странах с развитыми системами ипотечного кредитования государство оказывало кредитным институтам и гражданам - заёмщикам огромную помощь, особенно в период формирования систем. Основной формой государственной поддержки ипотечных кредиторов являются государственные гарантии , обеспечивающие дополнительное покрытие эмитируемых ценных бумаг. Но на этом государственная поддержка не закончилась, а приобрела иную форму. Федеральное законодательство США разрешило использовать бюджетные средства на приобретение MBS, тем самым, приравняв этот вид ценных бумаг к государственным обязательствам.

Комитет по открытому рынку ФРС уполномочен покупать и продавать их при проведении денежно-кредитной политики. Не менее важной формой государственной поддержки является страхование кредитных рисков.

Важным шагом на пути формирования институциональных основ современной системы ипотечного кредитования стало создание в году Федеральной жилищной администрации Federal Housing Administration, FHA в соответствии с Национальным актом о жилье. Основными направлениями деятельности FHA являются создание системы взаимного страхования ипотечных кредитов и разработка и совершенствование стандартов ипотечного жилищного кредитования.

FHA стала первой страховой компанией, учрежденной государством, страхующей кредитные риски по ипотечным жилищным кредитам. Основной задачей FHA является содействие малообеспеченным семьям в улучшении жилищных условий.

Параллельно решаются задачи улучшения жилищных стандартов, а также создания системы взаимного страхования ипотечных кредитов. FHA осуществляет около сорока различных страховых и кредитных программ. В их число, в частности, входит программа государственного страхования ипотечных кредитов на жилье. В конце финансового года объем страховых обязательств FHA составил ,1 млрд. Основные программы страхования ипотечных кредитов разработаны для облегчения приобретения, строительства или реконструкции жилья определенными категориями граждан, которые не в состоянии выполнить требования внесения первоначального платежа по обычным кредитам.

FHA в первую очередь оказывает содействие тем, кто впервые покупает жилье, покупателям жилья из числа национальных меньшинств, а также покупателям с низким и умеренным доходом, то есть наиболее нуждающимся в дополнительной помощи. Страхование по большей части таких кредитов осуществляется Фондом взаимного страхования ипотечных кредитов, созданным на основе самоокупаемости.

Ставка процента по кредитам, страхуемым FHA, находится на уровне рыночных ставок, в то время как требования первоначального взноса несколько ниже, чем по обычным кредитам. Кредиты FHA не могут превышать установленный уровень, составлявший, например, в году 67 тысяч долларов для отдельного дома на одну семью.

Если заемщики нарушают сроки выплат по своим кредитам, банк, выдавший им ипотечный кредит, подает заявку в Департамент жилья и городского развития на страховое возмещение невыплаченной части кредита. Департамент выплачивает требуемую сумму и становится при этом собственником такого имущества.

Штат работников Отдела по распоряжению имуществом Департамента жилья и городского развития совместно с подрядчиками предпринимает необходимые меры для содержания этого имущества и его продажи на рынке. При этом FHA никогда не пользовалась бюджетными средствами. Свои программы поддержки ипотечного кредитования FHA с самого начала осуществляет в соответствии с основным принципом страхования, заключающемся в объединении возможных рисков в одну большую группу для минимизации неизбежных потерь.

В результате Взаимный фонд ипотечного страхования, входящий в FHA, преуспевает, а за всю шестидесятилетнюю историю FHA этот фонд не истратил на покрытие убытков ни единого доллара налогоплательщиков. В году Конгрессом была создана Администрация по делам ветеранов Veterans Administrations, VA , уполномоченная гарантировать ипотечные кредиты, выданные отдельным категориям ветеранов войны и отвечающие требованиям, установленным Администрацией. Сегодня эта сумма увеличена до 46 долларов. Администрация проводит оценку недвижимости, на приобретение которой выдаются ипотечные кредиты, и таким образом определяет сумму, из которой исходит при выдаче сертификата гарантии.

За предоставление гарантий VA взимает с заемщиков сбор, зависящий от величины первоначального взноса.

Вы точно человек?

В комплексе мер, направленных на решение жилищной проблемы населения России, важнейшее место отводится развитию системы долгосрочного ипотечного кредитования приобретения жилья. На это нацелена одобренная постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января г. Развитие жилищного ипотечного кредитования направлено на расширение платежеспособного спроса на жилье, вовлечение внебюджетных средств в жилищную сферу, призвано обеспечить связь между денежными ресурсами населения, банков, финансовых институтов и реальным сектором экономики. В Методических рекомендациях по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования рассмотрены предпосылки и условия развития ипотечного кредитования, среди которых:. В работе дается описание принципов и методологии организации и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, определены основные условия для эффективного внедрения ипотечного кредитования как одной из форм внебюджетного финансирования жилищной сферы, содержатся рекомендации по осуществлению основных этапов и процедур ипотечного кредитования, представлена характеристика ипотечных операций и инструментов ипотечного кредитования, правовых основ ипотечного кредитования, рассмотрены вопросы рефинансирования ипотечных кредитов, меры, направленные на снижение рисков и повышение надежности системы долгосрочного ипотечного кредитования.

Главная Документы Долгосрочное ипотечное жилищное кредитование населения. Долгосрочное ипотечное жилищное. Основой предлагаемой Концепции является создание рыночной системы долгосрочного ипотечного кредитования граждан для приобретения готового жилья на свободном рынке, включая как вновь построенное жилье, так и жилье на вторичном рынке.

О концепции ипотечного жилищного кредитования в Калужской области. В целях создания необходимых условий для развития системы ипотечного жилищного кредитования в Калужской области, в соответствии с Федеральным законом от 16 июля г. N ФЗ "Об ипотеке залоге недвижимости ", а также в целях реализации федеральной целевой программы "Свой дом" , утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 27 июня г. N "О федеральной целевой программе "Свой дом" , Правительство Калужской области. Одобрить концепцию ипотечного жилищного кредитования в Калужской области приложение 1.

Развитие ипотеки в разных странах

Навигация по разделу: Ипотека в России с года до наших дней Зарождение ипотеки. Во всем мире технология инвестирования в жилищную сферу строится на трех основных принципах: контрактные сбережения, ипотечное кредитование, государственная поддержка. Конкретные механизмы реализации этих принципов могут весьма и весьма отличаться. В Германии действует наиболее известная модель контрактных сбережений - строительные сберегательные кассы. Они начали возникать еще в конце XVIII столетия в шахтерских поселках по простому принципу: если для строительства одного дома требовалось 10 тысяч денежных единиц, а каждый желающий обзавестись собственным жильем мог сэкономить за год только тысячу, то, следовательно, он мог построить жилье лишь через 10 лет. В случае объединения сбережений десяти таких желающих один из них мог приобрести жилье уже через год, второй - через два и т. Таким образом, в выигрыше оказываются все, кроме последнего. Современные строительные сберегательные кассы - один из основных институтов инвестирования жилищной сферы в Германии.

Ипотечное кредитование в России является важнейшим звеном финансового рынка [1]. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жильё, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру [2]. При ипотеке недвижимости органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог [3].

Благодарности и отзывы.

Недостатки договора ренты: заселение в квартиру возможно через какой-то часто твердо неопределенный период времени; увеличивается риск стать жертвой мошенников или недобросовестных продавцов. Договора ренты, связанные с отчуждением недвижимого имущества, подлежат также и государственной регистрации. Таким образом, оформление договора происходит в два этапа:.

Правовая база. Налоговый кодекс Гражданский кодекс. Опрос недели. Разумная зарплата бухгалтера - это:.

Иными словами, должны быть исключены случаи, когда аналогичное имущество относится как к основным средствам, так и к материальным запасам. Если ревизоры все-таки зафиксировали нецелевое использование бюджетных средств, сотрудники учреждения могут привести определенные аргументы в свою защиту. Бухгалтерия Онлайн-кассы Обзоры для бухгалтера Управленческий учет Расчеты с работниками Социальные пособия Посмотреть еще Свой бизнес Управление финансами Регистрация бизнеса Малый бизнес Индивидуальный предприниматель Субсидиарная ответственность Посмотреть еще 9. Проверки Налоговые проверки Проверки трудовой инспекции Посмотреть еще 2. Важное Пенсии Самозанятые Коронавирус Электронные трудовые книжки.

Ленинский городской округ Люберцы г. Лотошино г. Луховицы г. Лосино-Петровский г. Лыткарино г. М Можайский городской округ Мытищи г. Одинцовский городской округ П Подмосковье Павловский Посад г. Подольск г.

взаимовыгодной системы строи- тельства и приобретения Удельный вес Ипотечные кредиты банков, соб- форм в жилищной сфере и неоспо-.

А защититься самостоятельно, не имея практики и юридического образования, очень и очень сложно. Я хочу сказать спасибо за помощь в статье УК РФ. Я три года назад проткнул колесо в одной машине. Недавно меня взяли, я пошёл к адвокату в Юрист-Эксперт Мне сразу сказали, что вышел срок давности, но следователь говорил, что не вышел. Меня освободили прямо в суде, спасибо за помощь.

В отношении детей, рожденных от неофициальных отношений, должна быть произведена процедура установления отцовства :. Формулировка ст. Это и является основанием судов назначать выплаты только на ребенка, но выносить отказ в части содержания родителя, не состоящего в зарегистрированном браке с ответчиком.

Такого образования - "среднее специальное" - сейчас нет, оно было в советские времена и получали его по результатам обучения в техникуме. Для Вашего уровня образования сейчас действует такое правило: [quote]1. Юрист Шулимов Валерий Григорьевич. ЕГЭ сдают в школе, уважаемый, в 11 классе.

Может ли помочь государство.

Например, адвокат имеет большие перспективы как в плане роста карьеры, так и в плане увеличение заработной платы. Средний оклад адвокатов по стране находится в пределах тыс. Юристы в области права получают в среднем от 30 тыс. Зарплата юрисконсультов по стране варьируется в пределах тыс. Хорошие перспективы в плане заработной платы у нотариусов - в среднем она составляет тыс.

Гражданка М. Лампочка не подошла по размеру. В просьбе поменять товар покупательнице отказали. Та обратилась к мировому судье с иском о защите прав потребителя и взыскании морального вреда. В итоге с ответчика были взысканы: стоимость товара в размере рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 12 рублей, моральный вред в размере рублей.

Рекрутеры ищут адекватных сотрудников, способных работать с людьми и понимать суть задачи. Поэтому резюме-комиксы и сопроводительные письма в стихах лучше отложить до тестового задания. Что еще написать Не дублируйте информацию из других разделов.

Комментариев: 5
  1. subtidibar

    Админ! Хочешь дешевый домен .RU всего за 99 рублей? Зайди сюда!

  2. nterathocstit

    да не плохо!

  3. Саломея

    Я вот полностью согласен с автором! Кстати с наступившем Вас!

  4. Артем

    Не жалею, что потратил пару минут на чтение. Пишите почаще, еще непременно зайду почитать что-то новенькое.

  5. Лиана

    Замечательно, очень хорошее сообщение

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2020 Юридическая консультация.